Diagnostic Patrimonial
Audit Patrimonial :
le socle de votre stratégie
Votre patrimoine est-il vraiment cohérent ? Entre épargne dispersée, fiscalité complexe et projets flous, difficile d'avoir une vision d'ensemble.
Et si, en une seule analyse, vous aviez enfin une vision claire de vos actifs, de vos risques et de vos opportunités ?
Notre Approche
Une vision d'ensemble
avant toute décision
Votre patrimoine ne se limite pas à un compte en banque : il regroupe vos biens immobiliers (résidences, terrains), vos actifs financiers (épargne, actions, obligations), votre patrimoine professionnel (entreprise, fonds de commerce, machines) et vos biens mobiliers.
Notre rôle est d'abord de comprendre l'ensemble de votre situation avant de préconiser quoi que ce soit : ce qui fonctionne, ce qui doit évoluer, et les opportunités que vous n'avez peut-être pas encore identifiées. De cette analyse naît une stratégie sur mesure.
Définition
Qu'est-ce qu'un audit patrimonial ?
L'audit patrimonial est un état des lieux précis et objectif de votre situation : vos actifs, vos revenus, votre fiscalité, votre protection sociale et vos projets personnels. C'est la photographie de votre patrimoine à un instant donné, indispensable avant toute décision d'investissement, de défiscalisation ou de préparation de retraite.
Il consiste à rassembler l'ensemble de vos documents utiles (relevés de comptes, avis d'imposition, contrats d'assurance, actes de propriété...), puis à analyser ces données pour révéler ce qu'une vue isolée ne peut pas montrer : les incohérences entre vos différents contrats, les risques que vous ignorez peut-être, et les marges d'optimisation à votre disposition.
Le Bon Moment
Vous vous reconnaissez ?
Vous approchez de la retraite et voulez anticiper votre transition.
Vous vivez un changement de situation familiale (mariage, divorce, naissance).
Vous venez de percevoir un héritage ou une donation.
Vous préparez un investissement immobilier ou financier important.
Votre situation professionnelle évolue (création d'entreprise, cessation d'activité).
Vous souhaitez organiser votre succession dans de bonnes conditions.
Cela fait plusieurs années que vous n'avez pas fait le point sur votre patrimoine.
Autres : même sans événement particulier, un audit reste utile à tout moment pour clarifier votre situation.
Notre Méthode
4 dimensions d'analyse
Un audit patrimonial complet ne se limite pas à la finance : il croise quatre dimensions complémentaires, posées comme des fondations, pour ne rien laisser au hasard.
Juridique
Situation familiale, régime matrimonial, protection du conjoint et des enfants, anticipation de la succession.
Fiscale
Impôt sur le revenu, prélèvements sociaux, fiscalité latente sur vos actifs, marges d'optimisation légale.
Financière
Performance et diversification de vos placements, niveau de risque, liquidité de votre épargne.
Sociale
Couverture santé et prévoyance, droits à la retraite, capacité à maintenir votre niveau de vie.
Votre Parcours
4 étapes clés
Définition de vos objectifs
Nous débutons par un échange approfondi pour comprendre vos priorités et vos projets de vie, et donner une direction claire à votre stratégie.
Synthèse de votre situation
Nous réalisons un état des lieux complet de vos actifs et passifs : dimensions civiles, fiscales, et performance de vos placements.
Mise en place des préconisations
Nous élaborons une stratégie de réorganisation pour diversifier vos actifs et en maximiser le rendement, puis déployons les solutions retenues.
Suivi patrimonial
Parce que votre vie et la législation évoluent, nous ajustons régulièrement votre stratégie pour qu'elle reste performante dans la durée.
Pourquoi Aurum Conseil
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Aucun rattachement à un établissement bancaire : nos recommandations reposent uniquement sur votre situation.
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Même logique de produits maison, avec des seuils d'entrée réservés à un certain niveau de patrimoine.
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Un accompagnement accessible à tout niveau de patrimoine, avec une totale transparence sur nos frais.
Plateforme en ligne
Une allocation construite à partir d'un questionnaire standardisé, sans échange direct avec un conseiller.
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Un conseiller qui prend le temps d'écouter votre situation, avec un coaching budgétaire qui pose les fondations avant d'investir.
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Une réponse générée en quelques secondes à partir de données générales.
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Une connaissance réelle de votre histoire et de vos contraintes, portée par un conseiller responsable de ses recommandations (CIF, COA, COBSP) et connecté à un réseau d'experts.
Autre cabinet
La plupart des cabinets de gestion de patrimoine sont rattachés à un réseau ou un groupement national.
Aurum Conseil
Une indépendance réelle (aucun rattachement à un réseau) et une approche hybride associant coaching budgétaire et gestion de patrimoine.
Votre Premier Pas
L'Expertise Aurum Conseil :
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