Marchés Financiers
Compte-Titres et PEA :
investissez sur les marchés financiers.
Deux enveloppes complémentaires pour investir en bourse, selon vos objectifs de fiscalité et de liberté d'investissement.
Deux enveloppes, deux logiques
Choisir l'enveloppe adaptée à votre stratégie.
Le compte-titres ordinaire (CTO) permet d'investir sans limite de montant sur un très large univers de valeurs françaises, européennes et internationales, sans avantage fiscal spécifique mais sans contrainte de plafond ni de zone géographique.
Le PEA (Plan d'Épargne en Actions) est réservé aux actions européennes et permet, après 5 ans de détention, de bénéficier d'une exonération d'impôt sur les plus-values (hors prélèvements sociaux), dans la limite d'un plafond de versements de 150 000 € (300 000 € pour un couple, chacun disposant de son propre plan). Selon votre profil, nous vous aidons à choisir l'enveloppe (ou la combinaison des deux) la plus pertinente, en gestion libre ou pilotée.
Le PEA-PME complète le PEA classique : cette enveloppe cible spécifiquement les petites et moyennes entreprises ainsi que les entreprises de taille intermédiaire (ETI), cotées ou non. Son plafond, cumulé avec celui du PEA classique, porte le total investissable à 225 000 €, et permet de soutenir le tissu économique des PME/ETI tout en bénéficiant du même cadre fiscal avantageux après 5 ans.
Les Atouts
Ce que ces enveloppes vous apportent
Un univers large (CTO)
Le compte-titres permet d'investir sans plafond sur les marchés du monde entier, tous types de valeurs confondus.
Fiscalité avantageuse (PEA)
Après 5 ans de détention, les plus-values réalisées sur un PEA sont exonérées d'impôt sur le revenu.
Gestion libre ou pilotée
Vous gérez vos investissements vous-même ou déléguez leur pilotage à un gérant selon votre profil de risque.
Enveloppes complémentaires
CTO et PEA peuvent être combinés pour tirer parti à la fois de la largeur d'univers et de l'avantage fiscal.
Objectifs
La performance visée dépend entièrement de l'allocation choisie et de votre tolérance au risque : d'un profil prudent recherchant la stabilité à un profil dynamique orienté vers les marchés actions, en acceptant une volatilité plus importante en contrepartie d'un potentiel de performance plus élevé sur le long terme.
Fiscalité
Sur un compte-titres, les gains (plus-values, dividendes, coupons) sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 % (12,8 % d'impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux), ou sur option au barème progressif de l'impôt sur le revenu si celui-ci est plus favorable à votre situation. Sur un PEA, tout retrait avant 5 ans entraîne en principe la clôture du plan ; après 5 ans, les plus-values sont exonérées d'impôt sur le revenu et seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus sur les gains.
Risques à connaître avant de souscrire
La valeur de votre portefeuille évolue avec les marchés financiers et peut baisser, y compris fortement en période de crise boursière. Un retrait anticipé sur un PEA avant 5 ans entraîne en principe la clôture du plan et la perte de l'avantage fiscal associé.
Projetons ensemble votre stratégie d'investissement.
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